Чем кредит отличается от лизинга — что более выгодно?

24.07.2015 0

Лизинговое соглашениеБанковский кредит или лизинг? Такой вопрос часто появляется как у людей когда срочно нужны дополнительные источники финансов. Какой вариант выгоднее и удобнее?

Если глубоко не вникать в суть вопроса, вариант взять кредит в банке выглядит более привлекательно в сравнении с лизингом. Процентные ставки кредита в сравнении с другим вариантом ниже, иногда существенно.

Но, если копнуть глубже, появляется много деталей, порой довольно существенных, поэтому не стоит принимать решение скоропалительно. Лучшее решение – просчитать все на калькуляторе и только потом решать, какой вариант более выгодный и удобный.

Кредит и лизинг – это два финансовых инструмента, которые созданы для пополнения бюджета в случае, когда нужно сделать дорогую покупку (например, закупка оборудования) или же требуется сумма для дополнительных расходов. На этом сходство этих инструментов исчерпано. Любой экономист и юрист предпочтут лизинг. Почему?

Кредит – это заем денежных средств. Обычно для него требуется очень большой пакет документов. Для этого подключают юридические отделы и финансистов, которые тщательно проверяют финансово-хозяйственную деятельность потенциального должника.

Да, предприятие или физическое лицо, воспользовавшись программой кредитования, становятся должниками заимодателя. Усложняет процесс получения кредита не только проверка платежеспособности, но и необходимость поручителя – даже если его сумма невелика.

Пример кредита

Кредит на автомобильКлиент хочет взять в кредит автомобиль в фирменном салоне. Он выбирает его, получает информацию о возможности кредитования, после чего направляется в банк. В банке сотрудник рассказывает об условиях предоставления кредита и рассчитывает полную стоимость и месячный платеж.

Если клиент соглашается на такие условия, то начинается оформление сделки между кредитором (банк) и заемщиком (предприятие или частное лицо). Поскольку сейчас кризис, и банковская система переживает далеко не лучшие времена, требования финансово-кредитных организаций к заемщикам непомерно возросли, и условия для выдачи кредита очень усложнились.

Документацию и доходы сейчас проверяют очень тщательно. В отличие от лизинга, клиент почти во всех случаях должен внести первый взнос (его размер может варьироваться зависимо от программы кредитования) и оплатить на месте всю стоимость страховки по «Каско».

Когда договор подписан, банк перечисляет автосалону полную стоимость автомобиля, после чего клиент может забрать свое новое транспортное средство. Забрав автомобиль из салона, заемщик отдает банку технический паспорт автомобиля как залог погашения кредитного займа. После этого машиной можно пользоваться.

Клиент уже имеет в наличии транспортное средство, и каждый месяц должен погашать часть задолженности по кредиту и проценты, установленные банком. Автомобиль переходит в собственность предприятия или частного лица только после того, как кредит полностью погашен, о чем выдана специальная справка, и паспорт автомобиля возвращен владельцу.

Чем лизинг отличается от кредита?

Документ на лизингЛизинг по своей сути – не заем, а предоставление лизингодателем клиенту автомобиля или другой техники в аренду с последующей возможностью выкупа. Рассмотрим это на том же примере с автотранспортным средством.

Клиент выбирает его в салоне. Лизингодатель договаривается с продавцом и приобретает авто, которое выбрал клиент, после чего он арендует автомобиль по предоплате. В отличие от банка, тут договор трехсторонний: клиент, лизинговая компания, продавец.

За пользование автомобилем клиент каждый месяц вносит выплату за аренду. Когда ее срок истек, у клиента есть выбор: возвратить техническое средство лизинговой компании или выкупить его в собственность, попросту доплатив разницу между уже внесенной суммой платежей и его полной стоимостью. Вот чем отличается лизинг от кредита.

Оформить договор лизинга также значительно проще, чем получить кредит в банке, и документов требуется намного меньше. Не говоря уже об отсутствии первого взноса и о том, что в поручителе нет необходимости.

Если лизинг так выгоден, почему он непопулярен?

Все просто. Во время перестройки в 1990-х лизинг, который только появился на территории России, просто затерялся среди всего этого хаоса во всех сферах жизни. За границей практика лизинга очень популярна. Ею активно пользуются не только предприятия, но и частные лица – для приобретения автомобиля, недвижимости, даже техники.

У нас пока лизинг более развит как раз в сфере предпринимательства, хотя физические лица наконец начинают брать в лизинг автомобили, и эта практика набирает обороты.

Другие отличия лизинга от кредита:

Предметом лизинга всегда является какая-либо собственность, в то время как кредит выдается деньгами. Приобретенное с помощью займа имущество учитывается только на балансе клиента, тогда как по программе лизинга оно учитывается как на балансе лизинговой компании, так и клиента. Лизинг направлен на восполнение только основных средств, а кредит – основных и оборотных. По договору лизинга первоначальный взнос обычно не требуется – это очень большая редкость.

Договор финансовой аренды часто может включать такой пункт как отсрочка в погашении, что очень выгодно для предприятия – сначала можно запустить оборудование и начать получать прибыль, и только потом начинать выплачивать платежи за аренду. Но это условие есть не всегда, поэтому нужно уточнять информацию перед подписанием договора. В сельскохозяйственных и других регионах, которые требуют активного развития, работает множество региональных программ, нацеленных на поддержку лизинга (льготы, субсидии и т.д.).

Простая и прозрачная схема расчета подорожания предмета договора лизинга, в отличие от сложных банковских кредитных схем.
Процентные ставки по договору лизинга всегда выше, чем в банке.

Дополнительные преимущества лизинга

ДеньгиГлавную роль во всемирной популярности лизинга играют налоговые льготы. Каждое государство в мире заинтересовано в повышении уровня производства и качестве продукции, так как от этого будет возрастать приток денежного финансирования с других стран и, как следствие, приток денег в бюджет страны.
Получается взаимовыгодный обмен. Предприятия и юридические лица с помощью программ лизинга могут обновить основные фонды – закупить оборудование и машины, необходимые для повышения производства.

Кроме выгодных условий самого договора, они получают льготы от государства, которое заинтересовано в росте конкурентоспособности каждого отдельного предприятия и, как следствие – повышение конкурентоспособности целого государства на международном рынке.

Если нужны средства как раз на обновление технической базы, лизинг несомненно выигрывает перед кредитом. Особенно если предприятие использует общую систему налогообложения. Издержки на амортизацию и т.д., а также платежи по договору лизинга, включаются в расходы предприятия и не облагаются налогом.

Кроме этого, в последующие несколько лет существенно уменьшаются и сами налоги на имущество, и предприятие экономит около 20% доходов. Кроме того, государство возвращает налог на добавочную стоимость, а налог на доходы физических лиц и социальные выплаты также отсутствует. Даже если учесть, что кредитные ставки по лизингу выше, он обходится намного дешевле. И элементарный подсчет подтверждает это.

Оцените статью:
12345 (4 голосовавших, оценка: 4,00 из 5)
Загрузка...
Поделись с друзьями !
Оставить комментарий