Формы и виды кредитования малого бизнеса

03.05.2015 0

Кредит для малого бизнесаВ условиях жесткой конкуренции, чтобы держаться на плаву, в бизнес необходимо постоянно вкладывать инвестиции, а порой это совсем не маленькие суммы. Тут на помощь и приходит выделение денежных средств банком или проще сказать кредитование.

Прежде чем подавать заявку в банк, необходимо оценить все риски и возможные последствия, имея в виду и не самый благоприятный вариант.

Существует две формы кредитования:

  • залоговая;
  • беззалоговая.

Рассмотрим чуть более подробно каждую из них

Залог — это своего рода гарантия возврата кредита. Если заемщик не сможет вернуть деньги, то кредитор вернет долг путем продажи залогового имущества заёмщика. Плюс таких отношений — высокая доля вероятности что заемщик получит необходимую сумму (если стоимость залога выше требуемой), минус один — в случае не выплаты долга заемщик остаётся и без денег и без залога. Заложенное имущество переходит в собственность кредитора. В качестве залога могут выступать: недвижимость, ценные бумаги, акции, залог депозитов, товарно-материальные ценности, транспорт.

К предметам залога также есть свои требования: собственность недвижимости должна быть подтверждена документально. Если это частная собственность, то на территории этой недвижимости не должно быть прописки кого-либо, если залог-транспорт, то не старше 15 лет. Оборудование в качестве залога не должно быть уникальным, не имеющих аналогов, либо узкой специализации.

Особую роль в положительном решении при кредитовании сыграет вексель в качестве залога. Банк- кредитор будет более лоялен к заемщику.

Следует заметить, что поручительство учредителей предприятия при кредитовании малого бизнеса обязательно.

Беззалоговая форма кредитования удобна для заемщика, но весьма рискованна для кредитора. Удобство только в одном: риск потерять что-либо ценное снижен к нулю. В крайнем случае (если ситуация с выплатой долга по кредиту будет критическая), то продав что-либо, есть вероятность на наличие денег, нежели если кредитор заберет залог. Но минусов больше: процентная ставка высока, относительно залогового кредита, суммы небольшие и сроки предоставления кредита маленькие.

Существует несколько видов беззалогового кредитования:

  • овердрафт;
  • товарный кредит;
  • коммерческий кредит;
  • венчурное финансирование;
  • бизнес-экспресс кредит.

Овердрафт удобен для форс-мажорных ситуаций, когда срочно требуется небольшая сумма денег. Сумма кредита рассчитывается от среднего оборота средств на расчётном счету организации и сроком не более чем на 30 дней.

Товарный кредит удобен тем, что можно приобрести дорогостоящее оборудование с отсрочкой платежа на 1 год. Т.е действует по принципу «утром- стулья, вечером-деньги». Предметом договора становится не денежные средства, а оборудование, сырьё и т.д

Коммерческий кредит выдаётся под высокий процент и сроком на 1-2 год в среднем. Суть этого кредита заключается в отсрочки платежа за проданный товар. Оформляется товарным векселем.

Венчурное финансирование свойственно науке и носит самый рискованный характер кредитования. Не многие кредитные компании и банки готовы вкладывать инвестиции, пусть даже и под высокий процент, в проекты, без обеспечения залогом.

Бизнес — экспресс кредит выручит небольшой суммой денег, под высокий процент, на небольшой срок. Плюс в этом виде финансирования: быстрое рассмотрение решения.

Обеспеченные залогом кредиты:

Деньги под залогНаиболее удобный вариант — инвестиционный кредит. Суть его заключается в инвестировании проекта на более долгие сроки, по сравнению с другим каким-либо кредитом. Но и требования у банка соответствующие: необходимо будет предоставить абсолютно всю требуемую документацию, как предприятия, так и проекта. Залог в этом случае просто обязателен. Банк вправе прислать кредитного менеджера для оценки предприятия и проекта. Сроки, проценты по кредиту обсуждаются в зависимости от требуемой суммы.

Партнерский кредит – тесное сотрудничество между заемщиком и кредитором. Одним из условий является положительная кредитная история. К таким клиентам банк подойдет с индивидуальным предложением, как для себя, так и для заемщика.

Кредит на развитие бизнеса или, проще говоря, кредит на оборотные средства. Т.е заемщик может вложить деньги в покупку дорогостоящего оборудования, сырья или даже в строительство нового помещения или реконструкцию старого. Срок такого кредита достигает 5 лет. Срок рассмотрения до 1 рабочей недели. А вот сумма кредита будет зависеть от стабильности предприятия и его платежеспособности. В качестве залога выступает недвижимость, автотранспорт, оборудование.

Развитие частного предпринимательства напрямую зависит от банка. Но как показываю опросы, многие предприятия боятся брать кредит под высокий процент, а банк в свою очередь боится риска остаться «у разбитого корыта». В последнее время набирает популярность финансирование малых предприятий за счет федерального бюджета, может быть благодаря этому ситуация на рынке банковских продуктов изменится и условия для кредитования станут более лояльными.

Оцените статью:
12345 (1 голосовавших, оценка: 5,00 из 5)
Загрузка...
Поделись с друзьями !
Оставить комментарий