Кредитование малого бизнеса: возможности и риски

04.01.2015 0

Кредит для малого бизнесаСоздание и развитие собственного бизнеса – особенно актуальная тема как для предпринимателей, так и для инвесторов. Краеугольным камнем всегда было и будет финансирование. Актуальный выход из положения: кредит для организации малого бизнеса, надежные и долгосрочные инвестиции. Одним из важных нюансов является четкое определение рисков.

Финансирование предпринимательской деятельности интересно обеим сторонам – и владельцам бизнеса, и кредитно-банковским структурам. Но существует ряд нюансов, негативно влияющих на активное развитие процесса.

  • Во-первых, кредитор должен иметь возможность четко оценить риски, чтобы определить, какое необходимо обеспечение.
  • Во-вторых, прозрачность отчетности субъекта малого бизнеса – дополнительная проблема для оценки деятельности. Кредитор должен знать: перспективы развития компании, возможные источники погашения кредита.
  • В-третьих, кредитор должен оценить размер собственного капитала, который потенциальный заемщик вкладывает в развитие проекта.

Формы кредитования

Бизнес малыйСоздание и развитие собственного бизнеса – особенно актуальная тема как для предпринимателей, так и для инвесторов. Краеугольным камнем всегда было и будет финансирование. Актуальный выход из положения: кредитование для организации малого бизнеса, надежные и долгосрочные инвестиции. Одним из важных нюансов является четкое определение рисков.

Финансирование предпринимательской деятельности интересно обеим сторонам – и владельцам бизнеса, и кредитно-банковским структурам. Но существует ряд нюансов, негативно влияющих на активное развитие процесса.

  • Во-первых, кредитор должен иметь возможность четко оценить риски, чтобы определить, какое необходимо обеспечение.
  • Во-вторых, прозрачность отчетности субъекта малого бизнеса – дополнительная проблема для оценки деятельности. Кредитор должен знать: перспективы развития компании, возможные источники погашения кредита.
  • В-третьих, кредитор должен оценить размер собственного капитала, который потенциальный заемщик вкладывает в развитие проекта.

Формы кредитования

Формы кредитованияПолучить кредит для создания малого бизнеса с нулевой точки практически нереально. Любой кредитор, будь то коммерческий банк или иная финансовая структура, потребует отчетность о деятельности предприятия минимум за полгода. Это необходимо для минимизации рисков и создания четкой картины перспективности развития кредитуемого проекта. На что могут рассчитывать субъекты малого бизнеса?

• Пополнить имеющиеся оборотные средства компании. То есть, получить заемные средства на текущую деятельность. Банк обязательно потребует обеспечение. Это может быть ликвидный залог, например: ценные бумаги, движимое или недвижимое имущество, находящийся в обороте товар. Как вариант, кредитор предложит заемщику предоставить поручителя – юридическое или физическое лицо.

• Можно оформить кредит для приобретения необходимого имущества. В данном случае банк также потребует обеспечение.

• Актуален кредит для старта малого бизнеса, например, инвестиции нового проекта при наличии успешно работающих направлений. Следует учитывать, что заемщик должен вложить в проект собственных средств не менее 30% от общего объема финансирования.

• У субъектов малого бизнеса пользуется популярностью финансовая аренда, или так называемый лизинг. Суть кредитования – лизинговая компания приобретает за собственные средства какое-либо имущество и передает право на пользование второму лицу. Несомненным минусом является существенная переплата за продукт/имущество в итоге.

• Банк может профинансировать кредитными средствами поставщиков товаров, так называемый факторинг. Однако в данной схеме существует несколько весомых ограничений. Например, банк предоставляет займ фактически не более, чем на 90 дней. Во-вторых, договор факторинга кредиторы заключают очень неохотно и только с надежными субъектами, давно работающими на рынке и обладающими высокой репутацией.

• Как вариант, формой кредита может являться аккредитив — зеркальное отражение факторинга.

В каких случаях банк скорее всего откажет в предоставлении кредита субъекту малого бизнеса? Во-первых, недостаточный стартовый капитал заемщика. Во-вторых, непрозрачная форма ведения отчетности либо недостоверность предоставленных сведений. В-третьих, деятельность предприятия с нуля.

В любом случае заемщику следует помнить о личных рисках: высокие проценты и краткие сроки погашения займа. Если принято решение взять кредит, следует в первую очередь оценить собственные возможности и рентабельность проекта, который необходимо профинансировать заемными средствами.

Оцените статью:
12345 (1 голосовавших, оценка: 4,00 из 5)
Загрузка...
Поделись с друзьями !
Оставить комментарий