Что такое кобрендинговая карта

Такой вид платежного инструмента, как банковская пластиковая карточка уже давно стали важной частью обыденной жизни наших граждан. Уже практически не встретить россиянина, который не держал в руках банковский пластик и не взаимодействовал с ним. Многие наши сограждане перешли на получение зарплаты, пенсии на банковские карты и активно ими пользуются.

Финансовые организации предлагают достаточно обширную линейку банковского пластика. Некоторые виды таких финансовых инструментов еще являются незнакомыми, например, мало кто знает, что кобрендинговая карта – это довольно эффективный и выгодный платежный инструмент. О котором стоит узнать подробнее и понять его настоящую суть.

Что такое кобрендинговая карта
Кобрендинговые карты подходят не всем банковским клиентам

Что такое кобрендинговая карта

Данный вид банковских карт базируется на специализированных предложениях от банков-эмитентов (оформляющих карты) и партнерских организациях. Причем партнерами становятся крупнейшие и развитые компании, выступающие под всемирно известными брендами. Наиболее популярными банками, занимающимися выпуском кобрендинговых карт являются Сбербанк, Тинькофф, а также:

  • Раффайзенбанк;
  • Открытие;
  • Сити-банк;
  • УралСиб;
  • Альфа-банк;
  • Промсвязьбанк;
  • Русский стандарт.

Например, известная многим кобрендинговая карта Аэрофлот оформляется Сбербанком на правах партнерства с Аэрофлотом и сотовой компанией МТС. Кстати МТС принимает активное участие в кобрендинге и имеет партнерские отношения практически со всеми ведущими банками нашей страны.

Кобрендинговые карты объединяют все качества и функциональность, присущие обычным классическим дебетовым/кредитным карточкам, а также дисконтными или бонусными.

Сам принцип работы с таким пластиком не меняется, их держатель также рассчитывается по ним в магазинах, оплачивает услуги. Но только при каждой произведенной безналичной проплате получает также и существенные бонусы (это могут быть минуты, мили) либо хорошие скидки от банковских партнеров. Такой платежный инструмент выгоден не только держателю, но и организациям, ведь использование кобрендинга работает на повышение спроса на определенные товары/услуги.

Что такое кобрендинговая карта
Что такое кобрендинговая карта

Перспективы услуги

Впервые данный вид банковских карт появился в России в 2003 г. Начало кобрендингу дала система дисконта «Золотая Середина» (Новосибирск). В 2006 свет увидел кобрендинговый пластик «Малина» от Райффайзенбанка, Совкомбанка и Русского стандарта. Еще через год к участникам присоединился Альфа-Банк, эмитирующий карточку Cosmopolitan и Лукойл.

На сегодня по данным статистики ведущими участниками кобрендингового направления являются 6 финансовых учреждений и более 3 500 организаций/предприятий.

Кобрендинг не перестает развиваться и совершенствоваться. Например, на смену известному пластику Аэрофлот пришла кобрендинговая карта S7 от банков Тинькофф, Промсвязьбанка и Альфа-банка. По обновленному пластику накапливание милей происходит в разы быстрее. Стоит знать, что условия оформления и использования кобрендинга в разных банках обладают достаточно существенными отличиями.

Читайте еще:  Оплата кредита Сбербанка банковской картой через интернет

Данная услуга обладает отличными перспективами, по мнению ведущих финансовых аналитиков. Особенно учитывая, что обслуживание дебетового кобрендинга обходится клиентам намного дешевле в сравнении с классическим. А по условиям использования кредитных кобрендинговых карточек предусмотрена развитая и обширная система скидок и дополнительных кэшбэков. Об оформлении такого вида платежного инструмента следует задуматься заядлым путешественникам, которые активно используют услуги авиа- и туркомпаний.

Что такое кобрендинговая карта
Что дает кобрендинговая карта

Разновидности кобрендингового пластика

Прежде, чем выбирать наиболее подходящий финансовый инструмент, нужно понимать, что держатель кобрендингового пластика понесет больше расходов по оплате обслуживания. Это регламентируется повышением расходов на траты самих банков-эмитентов на выпуск данной продукции, куда включены расходы на организацию скидок и обеспечение дополнительных бонусов.

Классические

Работает на накопление кэшбэк-единиц на специальном счете держателя карты. Так, например, работает пластик от Газпромнефть при оплате по карте на автозаправочных станциях. Впоследствии скопленные кэшбэки клиент может расходовать на оплату очередного посещения автозаправки. К классическим относится и пластик «Ламода» от Тинькофф-банка.

Мультибрендовые

Пластик данного уровня оформляется на базе объединения сразу нескольких партнерских организаций. Это значительно расширяет функционал пластика и позволяет клиенту участвовать сразу в нескольких программах. К такому типу относится международная кобрендинговая карта Газпромбанка, предназначенная для путешественников. С ее помощью клиент может расплачиваться практически в любой стране мира. К мультибрендовому кобрендингу принадлежит и пластик от Тинькофф «All Airlines».

Что такое кобрендинговая карта
Некоторые кобрендинговые карты предназначены только для покупок в интернет-магазинах

Аффинити-карты

Такое название разновидность кобрендинговых карт получила от английского «affinity», что в переводе означает «сопричастность». Этот вид пластика направлен исключительно на благотворительность и не предоставляет держателю каких-либо дополнительных скидок/бонусов.

Держатель кобрендинговой карты Аффинити при ее использовании автоматически отправляет все свои накопленные кэшбэки на счет благотворительных фондов.

К такого рода пластику относится:

  • «Подари жизнь» (Сбербанк);
  • «Леопардесса Бэри» (Газпромбанк);
  • «Подари детям улыбку» (Зенит);
  • «Амурский тигр» (Россельхозбанк);
  • WWF (Альфа);
  • «Теплый дом» (Балтинвестбанк);
  • «Дар Святыне» (Банк Москвы);
  • «Карта добра» (СКБ);
  • «Открытие» (Ханты-Мансийский банк);
  • «ОМК-участие» (Металлинвестбанк);
  • «Твори добро» (АК-Барс);
  • «Зеленый Мир» (Почта-банк);
  • «Достойный дом детям» (Уралсиб);
  • «Вера» (Авангард).

Классифицировать кобрендинговый пластик можно и по сегменту рынка, где функционирует конкретный оператор. Например, автозаправки, торговый, транспортный, туристический и развлекательный сектор, мобильная связь. Существует узкопрофильные кобренды, обхватывающую специализированную аудиторию.

К такому виду относится кобрендинговый пластик от компании Тинькофф «Одноклассник», с помощью который держатель вправе использовать накопленные кэшбэки на пополнение личного баланса этой соцсети. А карточка от Русского стандарта обеспечивает неплохую экономию фанатам спорта на посещение различных спортивных мероприятий.

По статистике лидером по числу выпущенного кобрендингового пластика является Тинькофф. К числу его популярных партнеров принадлежат крупнейшие игровые/развлекательные и туристические сайты и компании.

Что такое кобрендинговая карта
Кобрендинговые карты от Сбербанка

Как грамотно подобрать кобрендинговую карту

Прежде всего, следует подумать, действительно есть нужда иметь пластик такого уровня. Если клиент редко использует карточку, то и кэшбэков он получит мало, значительно больше придется потратиться на оплату банковского обслуживания. кобрендинговую карточку стоит брать при условии частого пользования ею в партнерских организациях банка. Специалисты советуют использовать следующий алгоритм грамотного выбора кобрендинга под себя:

  1. Выбрать банковскую организацию. Лучше, если это будет банк, где клиент уже обслуживается, тогда есть возможность получения дополнительных льгот.
  2. Определиться с конечной целью накапливания бонусов. Это поможет сориентироваться с выбором из большого числа предложений.
  3. Проанализировать все предлагаемые банком тарифов и остановиться на наиболее оптимальном.
  4. Изучить партнерские организации и имеющиеся условия для получения кэшбэков. Лучше обращать внимание на мультибрендовый пластик.
Читайте еще:  Страхование Сбербанка от несчастного случая

Обзор предложений от банков

Банковская организация Название карты Кэшбэки Годовая стоимость (в руб.)
Кредитный кобрендинг
Альфа-банк Перекресток 2-7 кэшбэков за 10 руб. покупок в магазине «Перекресток»; 500 бонусов в виде приветствия 490
РЖД-Платинум 1 балл за 3,35 руб., потраченных при поездках в поезде Сапсан;

2 кэшбэка за истраченные 30 руб.;

1 000 бонус-приветствий

6 490
РЖД-GOLD 1,75 бонусов 30 потраченные 30 руб.;

1 кэшбэк за истраченные 3,35 руб.;

1 000 бонус-баллов при подключении

2 990
РЖД-классик 1,25 кэшбэков за потраченные 30 руб.;

1 бонус за истраченные 3,35 руб.;

500 баллов в качестве приветствия

990
Аэрофлот BLACK EDITION 2 мили за потраченные 60 руб.;

1 бонус-миля за 200 руб.;

1 000 бонус-приветствий

11 900
Аэрофлот PLATINUM 1,75 мили за 60 руб.;

1 миля за 200 руб.;

1 000 баллов-приветствий

7 990
Аэрофлот GOLD 1,5 мили за потраченные 60 руб.;

1 бонус-миля за 200 руб.;

1 000 приветственных миль

2 990
Аэрофлот STANDARD 1,1 мили за потраченные 60 руб.;

1 бонус за 200 руб.;

500 миль-приветствий

1 290
Тинькофф ONETWOTRIP До 10,00% баллов при оплате проживания в отелях;

6,00% за проплату авиабилетов;

5,00% за выплату ж/дбилетов;

2,00% за все покупки;

6,00% на денежный остаток

1 890
Рандеву

10,00% за покупки в маркетах Rendez-Vous;

2,00% при тратах в иных магазинах одежды/аксессуаров;

1,00% при проведении любых иных покупок

990
LAMODA

5,00% в интернет-маркете Ламода;

1,00% за все покупки;

6,00% годовых на остаток

EBAY

3,00% при покупках в онлайн-магазинах;

1,00% за оплату иных товаров;

6,00% годовых на остаток по карте;

1 000 бонус-приветствий

ALIEXPRESS

5,00% при покупках в Алиэкспресс;

1,00% баллов по остальных тратам;

6,00% на денежный баланс

Сбербанк Аэрофлот SIGNATURE 2 мили за 60 руб. при тратах;

1 000 миль-приветствий

12 000
Аэрофлот GOLD 1,5 бонус-мили за 60 руб. трат;

1 000 приветственных миль

3 500
Аэрофлот CLASSIC 1 бонус-миля за 60 руб.;

500 бонусов-приветствий

900
Райффайзенбанк AUSTRIAN AIRLINES 1 миля за 60 руб. трат 2 990
Росбанк О`Кей 7 кэшбэков за истраченные 100 руб. в маркетах О`КЕЙ;

1 балл-бонус за 100 руб. на остальные покупки;

150 баллов-приветствий

490
Дебетовые
Альфа-банк Перекресток 1-7 кэшбэка за 100 руб. трат в магазинах сети Перекресток;

6,00% на остаток;

1 558
РЖД PLATINUM 1,75 бонуса за потраченные 30 руб.;

1 кэшбэк за каждые 3,34 руб. истраченные в поездах Сапсан;

1 000 баллов-приветствий

50 000
РЖД STANDARD

1,5 балла за истраченные 30 руб.;

1 бонус за 3,34 руб. трат в поездах Сапсан;

500 бонус-приветствий

2 878
М-Видео-бонус

1 балл за 30 руб. трат в маркетах сети М-Видео;

1 кэшбэк за истраченные 90 руб. за остальные приобретения;

6,00% на денежный остаток

Сбербанк Аэрофлот SIGNATURE 2 мили за 60 руб. трат;

1 000 миль-приветствий

12 000
Аэрофлот GOLD 1,5 бонус-мили за потраченные 60 руб.;

1 000 приветствий

3 500
Аэрофлот CLASSIC 1 кэшбэк за 60 руб. трат;

500 миль-приветствий

600
Тинькофф EBAY

2,00% от суммы покупок в онлайн-магазинах;

1,00% за иные траты;

30,00% за приобретения на ebay.com;

6,00% годовых на остаток

1 188
LAMODA

2,00% баллов за покупки в онлайн-маркете Ламода;

1,00% за остальные траты;

30,00% по спецпредложениям от партнеров банка;

6,00% за остаток на счете

Росбанк О`Кей 7 кэшбэков за 100 руб. трат в маркетах сети О`КЕЙ;

1 кэшбэк за истраченные 100 руб. остальных покупок;

150 баллов-приветствий

2 987

Плюсы и минусы кобрендинга

Главным преимуществом такого рода банковских карт становится привлекательная система получения скидок за счет скопленных бонусов-кэшбэков. Стоит учитывать, что по большинству кобрендинговых карт начисляются и достаточно крупные приветственные бонусы, что еще больше повышает стоимость такого пластика. К основному и самому главному минусу стоит отнести высокие траты на обслуживание карточек (кроме ежегодного клиенту придется оплачивать и стоимость выпуска такой карты).

Выводы

Такой вид платежного инструмента, как кобрендинговые карты подходят далеко не всем. Окупится кобрендинг только при условии его активного использования и именно в партнерских организациях банка. Стоит предварительно изучить все имеющиеся предложения по кобрендингу на банковском сайте и все тщательно обдумать, прежде чем оформлять данный вид пластика.

Читайте еще:  Система перевода денег Лидер
Рейтинг
( Пока оценок нет )
Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Credit-ws.RU - всё о кредитах и займах, как и где взять кредит
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: