Индивидуальный инвестиционный счет Альфа-Банка

Многие банковские организации наряду с традиционными финансовыми продуктами стали предлагать своим клиентам брокерские услуги. Поскольку инвестиции для большинства россиян пока остаются достаточно непонятной сферой деятельности, вполне логично обратиться за помощью к банку, которому вы привыкли доверять. Это намного проще, чем искать брокерскую компанию, в которой можно открыть индивидуальный инвестиционный счет. В числе банков, дающих своим клиентам возможность открыть ИИС, Альфа-банк стал одним из первых. Рассмотрим, как можно воспользоваться данным предложением этой финансовой организации и как правильно работать с инвестиционным счетом, чтобы получить возможный для вас максимум прибыли.

Важно! Все данные о стоимости открытия и ведения ИИС в статье представлены по состоянию на май 2018 года. Чтобы получить более актуальную информацию о тарифах Альфа-банка на брокерские услуги, вам следует обратиться в его службу поддержки по телефону 8-800-200-00-00 либо в ближайшее отделение.

Инвестиционный счет – базовые условия

Такой финансовый инструмент, как индивидуальный инвестиционный счет, является для нашей страны относительно новым. Его использование стало возможным только в 2015 году. Основная особенность ИИС – возможность получения налоговых льгот с прибылей, полученных в результате инвестиционной деятельности либо с вложенных средств. Причем Альфа-банк, в отличие от большинства брокеров, помогает своим клиентам в оформлении налоговых вычетов – оказывает информационную поддержку, а за дополнительную плату проводит сопровождение данной сделки.

Индивидуальный инвестиционный счет Альфа-Банка

В соответствии с законодательством РФ, открыть ИИС может любой совершеннолетний гражданин, являющийся налоговым резидентом нашей страны. Срок действия счета должен составлять не менее трех лет – это необходимо, чтобы иметь возможность воспользоваться налоговыми льготами. Закрыть счет можно и раньше, но в этом случае бонусов от ФНС вы не получите, а ранее начисленное придется вернуть в бюджет.

Читайте еще:  Как узнать сколько осталось платить по кредиту в Сбербанке

Чтобы завести личный инвестиционный счет в Альфа-банке, вам не потребуется запредельно крупных сумм. Требования к пополнению ИИС банк выставляет следующие:

  • минимальный взнос – 10 000 рублей;
  • максимально возможная сумма для пополнения – 400 000 руб.

Важно! Денежные средства могут быть внесены на инвестиционный баланс сразу после открытия счета, но это не обязательно. Периодичность пополнения ИИС вы выбираете самостоятельно.

Каждый гражданин РФ в конкретный момент времени может обладать только одним индивидуальным инвестиционным счетом. Это не ограничение банка, а требование российского законодательства. Если выбранная стратегия управления финансами или тип налогового вычета по текущему счету вас не устраивают, вы можете его закрыть, а затем завести новый с более удобными параметрами.

Владеть двумя и более ИИС сразу возможности нет. Однако, законодательство не ограничивает количество брокерских счетов, которыми может одновременно владеть гражданин. Поэтому при заведении индивидуального инвестиционного счета, нет необходимости закрывать уже имеющиеся у вас брокерские счета. Напротив, вы можете открыть в Альфа-банке и брокерский счет, с устраивающими вас параметрами.

Важно! При открытии ИИС Альфа-банк проверяет наличие у клиента счетов данного типа в других банковских и брокерских организациях. При обнаружении таковых, банк предложит вам перевести их под свое управление либо отклонит вашу заявку.

Инвестиционные стратегии для клиентов Альфа-банка

На сегодняшний день Альфа-банк предлагает своим клиентам три инвестиционные стратегии:

  • Наше будущее;
  • Новые горизонты;
  • Точки роста.

Какой из них воспользоваться – вы выбираете самостоятельно при заключении договора на брокерское обслуживание. Стратегия выбирается один раз, возможностей сменить ее банк не предоставляет.

Индивидуальный инвестиционный счет Альфа-Банка

Основные отличия действующих стратегий кроются в доступном клиенту составе инвестиций. Эта характеристика определяет возможный процент доходности от использования конкретной стратегии. Получить первое представление о разнице в методах управления ценными бумагами, предложенными Альфа-банком, можно из таблицы ниже.

Читайте еще:  Можно ли потратить Спасибо от Сбербанка в Евросети

Стратегия

Наше будущее Новые горизонты Точки роста
Состав инвестиций Только российские государственные ценные бумаги Только облигации хозяйственных обществ РФ

Только ценные бумаги российских эмитентов

Уровень доходности

До 20,1% До 21,7;

До 28,2%

Важно! Информация о доходности представлена за временной промежуток с 01.01.2015 по 30.11.2016.

Начиная работу с ценными бумагами, следует понимать, что состояние их рынка меняется ежедневно. Поэтому уровень доходов, полученных по любой из стратегий ранее, не гарантирует такого же результата в будущем. Выбор подходящей стратегии следует производить, основываясь на анализе текущей биржевой и экономической ситуации.

Важно! Выбор стратегии является обязательным условием. Управлять ИИС самостоятельно клиенты Альфа-банка, в соответствии с действующими правилами, не могут.

Открытие ИИС

Чтобы открыть личный счет для инвестиций в Альфа-банке, вы можете пойти одним из двух путей:

  • нанести личный визит в отделение банка, занимающееся этими вопросами;
  • воспользоваться личным кабинетом в системе Альфа-клик (не путать с ИИС Альфа Капитал).

При визите в банк вам нужен будет только паспорт и ИНН. Последний документ необходим, поскольку банк, выступая в качестве брокера, становится после подписания договора вашим налоговым агентом. Больше никаких бумаг не потребуется.

Перед заключением договора вам необходимо будет выбрать три важных параметра будущего счета:

  • инвестиционную стратегию;
  • тип налоговой льготы по счету;
  • периодичность пополнения инвестиционного баланса.

Важно! Оба параметра определяются для счета единожды, менять их впоследствии нельзя.

Если вы затрудняетесь сделать выбор самостоятельно, менеджер банка поможет вам определиться. Далее останется только заключить договор на брокерское обслуживание. Если вы ранее не являлись клиентом банка, потребуется также открыть в нем текущий счет. Он будет использоваться в качестве мастер-счета для ИИС. Именно с него будут производиться все пополнения, и на него же будут выводиться полученные прибыли.

Использовать ИИС вы можете сразу после заключения договора. В частности, пополнить его баланс можно будет тут же – через кассу отделения банка.

При использовании системы Альфа-клик никаких документов для открытия ИИС не понадобится. Поскольку вы уже являетесь клиентом Альфы, все ваши данные у банка есть. Просто зайдите в раздел «Сбережения и инвестиции», и выберите в нем опцию создания инвестиционного счета. В дальнейшем вы также сможете использовать личный кабинет для пополнения его баланса — с мастер-счета или с одной из привязанных к ЛК пластиковых карт.

Внимание! Снимать денежные средства с ИИС можно только через пункты выдачи наличных Альфа-банка.

Закрытие инвестиционного счета

Для того чтобы закрыть индивидуальный инвестиционный счет Альфа-банка, воспользоваться инструментами удаленного доступа не получится. Придется лично посетить отделение банка и написать заявление на прекращение обслуживания. Одновременно вы сразу сможете подать заявление на получение налогового вычета, а также снять с ИИС накопленные деньги.

Для написания заявления вам потребуется:

  • паспорт;
  • ранее заключенный договор на открытие счета.

При оформлении вычетов с подоходного налога вам будет необходим пакет дополнительных документов. О нем можно узнать у менеджеров банка. Помните, что получить налоговые льготы можно только в том случае, если ваш ИИС просуществовал не менее трех лет.

Сколько стоит ведение ИИС в Альфа-банке

При первичном пополнении счета Альфа-банк возьмет с вас комиссию в размере 2% от суммы – в качестве платы за размещение внесенных средств в ценные бумаги. Кроме того, банком предусмотрена ежегодная комиссия в 2% от баланса за ведение счета. Закрытие финансового инструмента и изъятие средств из ценных бумаг производится бесплатно.

Индивидуальный инвестиционный счет Альфа-Банка

Окончательная стоимость услуг банка будет зависеть от выбранной вами стратегии, тарифного плана, а также от подключения дополнительных опций (СМС-оповещение и т. д.). Узнать ее вы сможете в ходе обсуждения условий будущего договора с менеджером Альфы.

Читайте еще:  Пополнение оборотных средств: что это значит
Рейтинг
( Пока оценок нет )
Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Credit-ws.RU - всё о кредитах и займах, как и где взять кредит
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: