Как перекредитоваться в Сбербанке по потребительскому кредиту

Кредитование уже давно стало привычным делом для современных россиян. Финансовое положение многих семей таково, что без участия банка-займодавца порой не обходится покупка крупной бытовой техники, ремонтно-строительные работы, поездка на курорт. Часто деньги требуются и на лечение, покупку автотранспорта или жилья. Многие клиенты настолько увлекаются оформлением кредитов, что перегружают себя финансовыми обязательствами.

Ссуды могут и устаревать, обладая слишком высоким в сравнении с имеющимся процентом. Невыгодные ставки, перегрузка по кредитам, запутанность в сроках погашения ссуд вынуждают заемщиков задуматься о такой услуге Сбербанка, как рефинансирование. И клиенты приходят с вопросом, как рефинансировать кредит в Сбербанке под более низкий процент. Ведущий банк России предлагает одну из наиболее выгодных программ перекредитования.

Как перекредитоваться в Сбербанке по потребительскому кредиту
Сбербанк допускает рефинансировать до 5 кредитов, взятых в разных банках

Что такое рефинансирование кредита

Слово «рефинансирование» произошло от английского «refinance», то есть «перефинансировать». Этот термин при использовании его в структуре кредитования, означает возможность для заемщиков оформления нового потребительского кредита, главная цель которого – погашение уже имеющихся задолженностей.

Сбербанк разрешает оформлять займ под рефинансирования для погашения сразу пяти действующих кредитов, взятых как в самом банке, так и в иных кредитно-финансовых организаций.

Сбербанк на правах ведущего российского банка предлагает к услугам физических лиц следующие виды рефинансирования:

  1. Потребительская ссуда на погашение долгов.
  2. Перекредитование с предоставлением под залог недвижимости.

Оформлять или нет данную услугу, решает для себя каждый заемщик в индивидуальном порядке. Но большая часть клиентов, опираясь на предлагаемые условия, активно использует предоставленную возможность облегчить свое кредитное состояние.

Как перекредитоваться в Сбербанке по потребительскому кредиту
Существующие условия рефинансирования

Преимущества проведения процедуры в Сбербанке

Переакредитация кредитов в Сбербанке обладает рядом неоспоримых плюсов. Ведь главные цели данной процедуры, направленные на облегчение существующих кредитных обязательств. Используя услуги, клиент может:

  1. Уменьшить регулярные проплаты.
  2. Значительно понизить ставку годовых.
  3. Продлить время действия кредитного договора.
  4. Получить дополнительные заемные средства на личные нужды.
  5. Снять имеющееся обременение и стать полноправным собственником залогового имущества.
  6. Объединить имеющиеся ссуды в одну, значительно облегчив процедуру выполнения кредитных обязательств.

Главным условием для получения займа под рефинансирование становится отличная Кредитная история заемщика. В его рейтинге не должно быть просрочек и задолженностей.

Эксперты-аналитики выделяют ряд преимуществ оформления рефинансирования в Сбербанке. Это следующие нюансы:

  • возможность значительного снижения выплат по займам;
  • существующий индивидуальный подход к оформлению такого типа ссуд;
  • отсутствие комиссий и дополнительных взиманий за оформление рефинансирование;
  • возможность объединения сразу нескольких ссуд, взятых в разных банках, под один займ;
  • нет необходимости предоставлять банковские выписки об остатках кредитных задолженностей;
  • удобство будущих выплат при объединении нескольких займов (после рефинансирования остается только одна выплата по одному кредиту).
Читайте еще:  Можно ли в Белоруссии расплачиваться картой Сбербанка
Как перекредитоваться в Сбербанке по потребительскому кредиту
Рефинансирование в Сбербанке имеет ряд преимуществ

Какие кредиты разрешается рефинансировать

Сбербанком разрешается объединять в один сразу несколько направлений кредитования. По действующим условиям рефинансировать можно такие виды займов, как:

  • кредитные карты;
  • нецелевые (потребительские);
  • ссуды на приобретение автотранспорта;
  • расчетные карточки с имеющимся овердрафтом.

Читайте также:  Перевод с карты Сбербанка на счет Сбербанка

Разрешается рефинансировать до пяти займов одновременно. Также есть возможность и получения дополнительной суммы (сверх требуемой) на личные нужды плательщика. Чтобы перекредитоваться в Сбербанке по потребительскому кредиту, следует лишь знать о правилах проведения такой услуги.

Существующие условия от Сбербанка

Крупнейший банк России по условиям рефинансирования предлагает одну из наиболее низких процентных ставок. Это делает процедуру объединения займов привлекательной для большинства заемщиков. Все существующие условия Сбербанка для проведения рефинансирования действуют не только в России, но и в остальных странах, где открыты сбербанковские филиалы. Это Казахстан, Украина и Беларусь.

Как перекредитоваться в Сбербанке по потребительскому кредиту
О действующих правила рефинансирования и программах можно узнать на странице портала Сбербанк-Онлайн

Требования к кредитам

Чтобы успешно использовать данную услугу, следует знать, какие именно займы можно подвести под рефинансирование. Имеющиеся кредиты должны соответствовать следующим требованиям:

  • все кредиты ранее не должны были подвергаться реструктуризации;
  • объединять можно лишь ссуды, до окончания которых осталось не более 3-х месяцев;
  • займы можно рефинансировать при условии, что с момента их оформления прошло не менее 6-ти месяцев;
  • все необходимые проплаты обязаны вноситься строго в сроки и без задержек (у ссуд не должно быть просрочек).

Требования к заемщикам

По существующим условиям оформления ссуды на рефинансирование, некоторым критериям должны соответствовать и заемщики. Это такие правила:

  • российское гражданство;
  • к моменту оформления рефинансирования клиент должен достигнуть возраста 21 года;
  • трудовой стаж на последнем рабочем месте – от полугода, за итоговые пять лет – от года;
  • к моменту полного погашения нового займа возраст плательщиков не должен превышать 65 лет.

Пакет документов

Приняв окончательное решение провести процедуру объединения кредитов, заемщику следует подготовить необходимую документацию. Лучше сделать это заранее, чтобы прийти в Сбербанк с уже готовым пакетом. От физлица потребуются следующие справки:

  • паспорт РФ с активной регистрацией;
  • справка о доходности (форма 2НДФЛ) либо оформленная на бланке банка;
  • документы, подтверждающие трудоустройство (книжка, договоры, контракты);
  • все имеющиеся документы о кредитах, которые планируется рефинансировать.
Читайте еще:  Отмена авторизации Сбербанк: вернули деньги
Как перекредитоваться в Сбербанке по потребительскому кредиту
Клиенту разрешается самостоятельно выбрать себе дату проплат по новому займу

При объединении потребительских (нецелевых ссуд) дополнительно требуются такие документы, как:

  • реквизиты банков;
  • остаток долга (с процентами);
  • кредитные договоры (будет интересовать номер и дата подписания);
  • сведения о первоначальных кредитных суммах и процентных ставках.

При подключении к рефинансированию кредитных карт, потребуются дополнительные документы:

  • ставки годовых;
  • имеющиеся лимиты по пластику;
  • данные по договорам (дата заключения и номера);
  • реквизиты банков и счетов для внесения платежей;
  • остаток заемных средств, взятых по карте и не возвращенных.

Как изменяются процентные ставки

Процентовка по оформляемой для рефинансирования ссуде, будет меняться. Ее размер зависит от срока нового займа. Это следующие цифры:

  1. 17,00% при заключении нового кредита на 12 месяцев.
  2. 20,50–24,50% при оформлении займа на период в 1–2 года.
  3. 21,50–25,50% если период нового кредитования растягивается на срок до 5 лет.

Рефинансирование предполагает и льготные процентные ставки. Ими могут воспользоваться зарплатные клиенты Сбербанка и лица, имеющие активные депозиты. Для них проценты снижаются на один пункт.

Как перекредитоваться в Сбербанке по потребительскому кредиту
При рефинансировании ипотеки Сбербанк предлагает одни из самых выгодных условий

Как провести процедуру рефинансирования в Сбербанке

Первое, с чего следует начинать оформление новой ссуды – это личный визит в банк. Стоит помнить, что процедура объединения существующих займов обладает множеством нюансов, поэтому лучше всего получить предварительную подробную консультацию у банковских служащих.

Выбор нового графика погашения ссуды

При общении с менеджером банка отдельным пунктом следует обсудить новый график погашения. Клиенту разрешается подобрать наиболее удобную точку отсчета (день оформления нового кредита и дату регулярного внесения платежей). Это очень удобно, особенно учитывая, что до этого момента плательщик был просто перегружен выплатами.

Читайте также:  Сбербанк: банковская гарантия на обеспечение исполнения контракта

При подборе нового графика проплат, плательщику следует оценить, что именно для него важнее:

  1. Оставить размер предыдущей выплаты без изменений. Но сократить срок кредитования, получив при этом максимальную выгоду.
  2. Сократить величину регулярной выплаты и растянуть период погашения, что значительно снизит финансовую нагрузку.

Оформление нового кредита

После предварительной консультации работник Сбербанка выдаст на руки клиент список необходимых документов, требуемых для оформления нового займа и бланк анкеты-заявителя. Подобную заявку заемщик уже оформлял на этапе получения предыдущих ссуд, поэтому особенных трудностей она не должна вызвать.

Запрос на оформление кредита под рефинансирования рассматривается Сбербанком на протяжении 2–3 банковских дней. После получения одобрения, клиент приходит в офис для заключения договора и получения денег.

Как перекредитоваться в Сбербанке по потребительскому кредиту
Суть рефинансирования

Способы погашения

Сбербанк предлагает два варианта внесения проплаты по имеющимся ссудам. Это можно сделать как лично, так и перепоручив процедуру кредитному менеджеру. Если плательщик решил самостоятельно закрыть старые займы, ему дается на это срок в два месяца. После истечения отведенного времени, плательщик обязан принести в банк справки об отсутствии у него задолженностей. Если он опоздает, то процентная ставка будет увеличена.

Читайте еще:  Пополнение карты Тройка через Сбербанк Онлайн

Проплачивать по новой ссуде разрешается привычными способами. Например:

  • через Сбербанк-Онлайн;
  • используя Мобильный банк;
  • внесением средств по платежному терминалу;
  • оформлять взносы наличными в кассе Сбербанка;
  • оформить заявление на автоматическое зачисление платежа с зарплаты.

Рефинансирование выплачивается равномерными (аннутитетными) платежами. По условиям Сбербанка разрешается досрочное погашение кредита на рефинансирование. При этом с заемщика не взимаются комиссионные и не начисляются пени. Также не требуется и предварительное уведомление банка. Следует лишь разместить на счете, откуда происходит списание, необходимую сумму и написать соответствующее заявление.

Ответственность за невыплату ссуды

Оформляя любой кредит, независимо от его вида, предварительно следует все взвесить, особенно факт благополучного возврата заемных средств. Стоит помнить, что за просрочку займа на рефинансирование Сбербанк накладывает на заемщика штрафные санкции. Их размер составляет 20% от суммы образовавшейся просрочки, причем пени начинает начисляться со следующего дня после просроченного платежа и продолжает накапливаться вплоть до полного погашения долга.

Сколько раз разрешается проводить рефинансирование займа

Согласно действующему законодательству нет никаких препятствий для проведения повторного рефинансирования. По условиям Сбербанка клиент может два раза оформлять займ для объединения действующих ссуд. Но прежде чем идти на повторную процедуру, стоит определить ее выгоду.

Ведь по оценкам экспертов действующие (ключевые) ставки ЦБ РФ мало менялись на протяжении пяти лет (именно на этот срок максимально разрешается оформлять займ рефинансирования). Поэтому нет никакого смысла еще больше растягивать ссуду и не вылезать из долговых обязательств на протяжении долгого времени.

Выводы

Такая услуга, как рефинансирования достаточно популярна среди современных заемщиков. Ведь с ее помощью плательщик получает значительное облегчение по финансовым нагрузкам, объединяя сразу несколько ссуд в одну. А благодаря действующим правилам, индивидуальному и гибкому подходу, процедура рефинансирования в Сбербанке еще и становится довольно выгодной.

Рейтинг
( Пока оценок нет )
Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Credit-ws.RU - всё о кредитах и займах, как и где взять кредит
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: