Кредит Сбербанка на недвижимость

Жилищное кредитование от Сбербанка для многих россиян становится единственным шансом обзавестись собственным жильем. Данный банк стал первой кредитно-финансовой организацией в России, которая разработала несколько успешных кредитно-жилищных программ. Кредитование от Сбербанка разрабатывалось с учетом запроса современного населения и существующей не совсем благополучной обстановкой в финансовом плане.

Кредит в Сбербанке на жилье отличается легкостью и индивидуальным подходом к каждому будущему заемщику. Также банк предлагает отдельные программы кредитования для льготных клиентов и дисциплинированных заемщиков, отличающихся отличной кредитной историей. А удобный и многофункциональный сервис Сбербанк-Онлайн значительно упрощает процедуру кредитования, позволяя будущим заемщикам отправлять предварительную заявку на ссуду дистанционным способом.

Кредит Сбербанка на недвижимость
Жилищный кредит в Сбербанке отличается от ипотечной ссуды

Что предпочесть: ипотеку или жилищный кредит

Простой обыватель скажет, что ипотечное и жилищное кредитование – это одинаковые вещи, ведь в том и ином случае заемные средства выдаются под покупку недвижимости. Но на деле это не так. Жилищный кредит Сбербанка на недвижимость позволяет займополучателю сразу стать собственником жилья, тогда как при ипотечном займе недвижимость является собственностью банка (жилье находится в обременении).

При ипотеке полноправным собственником заемщик становится только после полного погашения ссуды и снятия залоговых обязательств, а жилищное кредитование сразу обеспечивает клиента всеми правами на недвижимость.

Оформив жилищный займ, займополучатель становится полноправным хозяином жилища, он может продавать, сдавать в найм, обменивать его. А по условиям ипотечного кредитования все манипуляции с залоговым жильем запрещаются. Более того, если по неким причинам заемщик перестает выплачивать ипотеку, с жильем ему придется расстаться, что не происходит при покупке квартиры/дома по жилищной ссуде.

Кредит Сбербанка на недвижимость
Общие условия жилищного кредитования

Особенности жилищного кредитования

Кредит на покупку жилья представляет собой денежные средства, в определенном количестве выделяемые банком для покупки недвижимости. Но займополучателю разрешается использовать данный займ не только на приобретение недвижимости, ссуда может пойти на проведение ремонта/реконструкции, улучшение существующих бытовых условий (расширение, постройку дополнительных этажей своего дома) и прочее.

По условиям кредитования, получение жилищного займа сопровождается предоставлением залога (это может быть автотранспорт, другая недвижимость или ценные вещи/украшения).

Кредит Сбербанка на квартиру оформляется по следующим условиям:

  • сумма-минимум — от 300 000 рублей (кроме кредитования по Военной ипотеке);
  • ссуда выдается исключительно под приобретение жилья, находящегося на территории России;
  • срок кредитования — 1–30 лет (исключение составляет военная ипотека с обязанностью погасить долг за 20 лет).
Читайте еще:  Как снять валюту с карты Сбербанка

Процентные ставки зависят от выбора направления жилищного кредитования. Они варьируются в следующих пределах:

  • покупка готовой недвижимости — 9,50–14,00% (рубли) и 8,80–12,10% (валюта);
  • строительство своего дома — 11,05–14,00% (рубли) и 9,10–12,10% (валюта).

Что предлагает Сбербанк

Крупнейший банк России разработал и успешно продвигает для населения несколько направлений выдачи жилищных займов. Все программы кредитования отличаются конечными целями, процентными ставками и некоторым иными условиями.

Читайте также:  Котировки драгметаллов по ОМС в Сбербанке России на сегодня

Кредит Сбербанка на недвижимость
Существуют и льготные условия для отдельных категорий заемщиков

Ссуда на новостройки

Программа направлена на приобретение недвижимости только в строящихся или только что построенных многоквартирных домах. Условия данной ссуды таковы:

  • размер первого взноса — от 15% стоимости жилища;
  • залог: приобретаемое жилье либо иное имущество клиента;
  • годовые — 9,40% (8,00% предлагается для клиентов – участников программы субсидирования ипотеки, но при условии, что новостройка прошла аккредитацию Сбербанком).

Займ на готовое жилье

По условиям этого направления кредитования от заемщика потребуется внести 20% первоначального взноса от суммы займа. Ставка составляет 9,10%, но для лиц, участвующих в госпрограмме «Молодая семья», ссуда будет оформляться под 8,60%.

Кредитование на строительство жилого дома

Данный займ оформляется с первоначальным взносом в 25% общей величины кредита со ставками от 10,00%. Под залог попадает земельный участок и сам строящийся объект (либо иное ценное имущество клиента).

Ссуда на приобретение загородной недвижимости

Данное направление жилищных кредитов является одними из самых популярных. Кредитование выдается на покупку земельного участка и готового жилья загородного типа (либо на строительство дачи). Ставка годовых составляет 11,50%, сумма первого взноса – 25%.

Займ с привлечением материнского капитала

Задействовать субсидию разрешается при оформлении ссуды по программе Готовое жилье или Акция на новостройки. Существует и важное условия – при кредитовании жилище будет оформляться только в личную собственность заемщика (или супругов, если займ берется супружеской парой). Средствами материнского капитала можно использовать в качестве первого взноса либо погашать ими часть займа.

Кредит Сбербанка на недвижимость
Жилищный кредит без обременения входит в линейку обширных программ Сбербанка, разработанных для приобретения жилья

Ссуда по военной ипотеке

Данная программа специально разработана для военнослужащих, нуждающихся в улучшении жилищных условий. Но при условии участия будущих займополучателей в НИС (накопительно-ипотечная система). Оформляется кредит под 10,90% годовых с максимально возможной выдаче в 2,2 млн рублей и первым взносом от 20% стоимости жилья.

Читайте еще:  Мастеркард Масс Сбербанк: условия

Основные требования к заемщику

Кредитоваться по этому направлению разрешается любому гражданину РФ, достигшим возраста 21 года. Итоговый возрастной порог составляет 75 лет (на момент погашения ссуды). Жилищным кредитованием могут воспользоваться пенсионеры или работающие граждане, постоянно проживающие на территории России.

Необходимые документы

Основным документом, необходимым для получения жилищной ссуды становится анкета заемщика. Это обширный документ, состоящий из нескольких страниц формата А4. Заполняют ее по бланку банка (его можно взять в сбербанковском офисе или скачать с официального портала банка). Помимо анкеты-заявления, от будущих займополучателей потребуются и иные документы:

  • паспорт РФ с активной пропиской;
  • документ о размере пенсионных отчислений (оформляется в ПФ);
  • справка о доходах (форма 2НДФЛ), данный документ не требуется от клиентов-зарплатников Сбербанка;
  • трудовая книжка (обязательным условием становится трудовой стаж на последнем месте работы от полугода и от года за последние пять лет).

Если общий доход будущего заемщика невелик, можно привлекать для оформления жилищного кредита до 3-х заемщиков (от них потребуется такой же пакет документов).

Кредит Сбербанка на недвижимость
Личное страхование при оформлении жилищного кредита гарантирует полное погашение займа при возникновении страховых случаев

Процесс получения и обслуживания займа

Жилищный кредит, так же как и ипотека – займ длительный и крупный. Поэтому прежде, чем заниматься оформлением такого кредитования, следует тщательно все взвесить и рассчитать собственные силы. Для определения величины регулярных взносов можно использовать онлайн-калькулятор (он находится на сайте банка). Первым шагом на пути к получению ссуды становится оформление анкеты-заемщика. Вместе с ней будущий займополучатель передает менеджеру по кредитованию и остальные подготовленные документы.

Читайте также:  Карта МИР Сбербанка: перевод с карты на карту

После получения согласия на выдачу кредита, клиенту предстоит посещение Сбербанка для окончательного оформления ссуды и получения на руки графика выплат. При необходимости клиент заносит в банк и дополнительные справки/документы. Стоит знать, что менеджер обязательно предложит оформить страховку для получения займа. Личное страхование гарантирует будущему заемщику полное погашение задолженности в случае возникновения страхового случая.

Сроки рассмотрения заявки

Жилищное кредитование отличается и ускоренными сроками рассмотрения поданного заявления. Обычно Сбербанк берет на принятие решения до 5 банковских дней. Но в некоторых случаях (если заемщиком подан не полный пакет документов) период рассмотрения заявления затягивается.

Читайте еще:  Перевод со Сбербанка на Тинькофф: какая комиссия

Процесс погашения

Каждому заемщику при оформлении жилищного кредита, выдается на руки график выплат. В нем указаны сроки проплат, а также и суммы. Погашать задолженность разрешается любым, наиболее удобным для клиента способом:

  1. Через сбербанковскую кассу.
  2. Используя платежные терминалы.
  3. Из Личного кабинета Сбербанк-Онлайн.
  4. По Мобильному банку (телефонное приложение Сбербанк-Онлайн).
  5. Автоматическое списание суммы задолженности с зарплатного счета Сбербанка.
Кредит Сбербанка на недвижимость
С помощью онлайн-калькулятора можно точно рассчитать сумму регулярных выплат

Налоговые вычеты

Российским законодательством установлено право возвращение части выплаченных процентов банку-кредитору при покупке недвижимости. Разрешается возвращать до 13,00% от общей суммы выплаченной процентовки по жилищной ссуде. Произвести возврат можно двумя способами:

  1. Единовременно. Выплата происходит на окончание календарного года, средства зачисляются на счет займополучателя.
  2. Ежемесячно. Происходит перечисление суммы налога вместе с заработной платой (то есть обязательный 13%-й подоходный налог не удерживается).

Действующим законом предусмотрена и ограничена максимально возможная сумма расчета вычета и возврата процентов по жилищному кредиту – это 3 млн рублей. Согласно нашему законодательству заемщик может вернуть только 13% от этой суммы, то есть 390 000 рублей.

Штрафы и неустойки за просрочку платежей

Оформляя длительное и крупное кредитование, клиент должен изначально взвешивать свои силы и знать об имеющихся штрафных санкциях по неустойкам. По условия кредитования, если взнос не был проведен в обозначенную дату, на заемщика будет наложен штраф в размере 0,10% за каждый день неустойки вплоть до погашения долга. Но если плательщик так и не погасить штрафную задолженность, то через месяц величина пени возрастет и составит уже 2,00–3,00% в сутки (от величины самого кредита). А спустя еще три месяца (при непогашенном долге) Сбербанк имеет полное право подать на штрафника в суд со всеми вытекающими печальными последствиями.

Выводы

Кредитование в одном из самых надежных и стабильных банков России активно привлекают россиян, нуждающихся в получении различных ссуд. Сбербанк постоянно разрабатывает новые программы кредитования, делая их более привлекательными и доступными, ускоряет время рассмотрения заявки и практикует индивидуальный подход к каждому клиенту.

Выгодные программы жилищного кредитования помогает приобрести россиянам практически любой объект недвижимости. Облегченные условия, пониженные проценты и быстрота оформления жилищного кредита разрешают клиентам становится собственниками личной недвижимости без особых затрат и усилий.

Рейтинг
( Пока оценок нет )
Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Credit-ws.RU - всё о кредитах и займах, как и где взять кредит
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: