Кредит в Сбербанке под залог имущества без справки о доходах

Сбербанк является крупнейшей финансово-кредитной организацией в России и прочно удерживает позиции лидерства в этой области. Для своих клиентов банковская структура разработала обширный ряд программ кредитования. Россияне могут подобрать для себя наиболее приемлемое направление. По статистике одной из популярных ссуд является кредитование с обеспечением, то есть, когда заемщик предоставляет под залог ссуды некую личную собственность (чаще недвижимое имущество).

Кредит в Сбербанке под залог недвижимости без подтверждения доходов бывает нецелевым и целевым. По статистике подавляющее большинство (около 70%) ссуд под обеспечение оформляются клиентами на приобретение собственного жилья, остальная часть уходит на другие нужды (потребительское кредитование). Но, в отличие от обычных классических нецелевых ссуд, кредитование под залог обеспечивает клиента большими суммами (повышен максимально возможный порог кредита).

Кредит в Сбербанке под залог имущества без справки о доходах
Кредит под залог недвижимости является одним из популярных направлений кредитования

Преимущества кредитования в Сбербанке под залог недвижимости

Кредит в Сбербанке под залог имущества без справки о доходах обладает рядом преимуществ в сравнении с классическими направлениями ссуд. Аналитики выделяют следующие плюсы таких займов:

  1. Сниженные годовые ставки.
  2. Клиенты имеют право кредитоваться под любые цели.
  3. Увеличенные максимальные суммы для выдачи займа.
  4. Высокая степень вероятности одобрения данных займов.
  5. Оформление документов и выдача займа происходит бесплатно.
  6. Отсутствие обязательного условия предоставлять справку о подтверждении доходов.
  7. Имеются специально разработанные условия для зарплатных и корпоративных клиентов.

Максимальный размер кредитования рассчитывается на базе стоимости предоставленного в залог имущества. Ориентировочно это составляет 50–80% цены рынка. Стоимость имущества определяется специалистами оценочной комиссии, с тщательным учетом всех характеристик данного объекта.

Условия оформления ссуды

Взять кредит в Сбербанке под залог недвижимости без подтверждения доходов разрешается с учетом ряда обязательных условий. Требования следующие:

  • годовая ставка — 14,00%;
  • нет первоначального взноса;
  • период кредитования — до 20 лет;
  • размер ссуды — до 10 млн рублей.
Кредит в Сбербанке под залог имущества без справки о доходах
Клиенты могут оформить предварительную заявку на кредит на сайте Сбербанк-Онлайн

В качестве залогового имущества Сбербанк принимает следующие объекты недвижимости:

  • гаражи;
  • квартиры;
  • таунхаусы;
  • частные дома;
  • земельные участки;
  • жилые отдельные помещения;
  • гаражи с прилагаемыми земельными участками.

При оформлении кредитов под залог недвижимости не сопровождается обязательным страхованием. Но стоит знать, что отказ от оформления полиса может негативно сказаться на процентной ставке (ее размер увеличивается на 1–2 пункта).

Требования к заемщикам

Данный вид кредитования предполагает минимальные условия, предъявляемые к заемщикам. От будущих займополучателей требуется соответствовать лишь следующим требованиям:

  1. Быть старше 18-ти лет.
  2. Обладать российским гражданством.
  3. Иметь право личной собственности на залоговый объект.

Оформить займ такого уровня разрешается любым россиянам. При рассмотрении заявки Сбербанком не учитывается уровень платежеспособности клиента и его кредитная история. Такая ссуда может быть оформлена даже при имеющихся незакрытых просрочках по кредитам.

Читайте еще:  Процент за снятие наличных с кредитной карты Сбербанка
Кредит в Сбербанке под залог имущества без справки о доходах
Основные требования по кредитованию

Как формируется кредитная ставка

Если при оформлении обычного (классического) потребительского займа усредненные годовые ставки составляют 13,00–15,00%, то при предоставлении займа под залог банк может предоставить и выгодные 13,00–15,00%. Такое падение процентовки становится реальностью благодаря наличию залога (обеспечению).

Величина годовых при оформлении ссуды с обеспечением подбирается в каждом случае индивидуально. Банком-кредитором учитывается сроки кредитования, запрашиваемые суммы и ценность залогового имущества.

Чем больше срок кредитования под залог, тем выше становится ставка годовых. Льготный уровень процентов становится доступным при подтвержденном стабильно высоком доходе. Также правом на льготное залоговое кредитование пользуются и клиенты-зарплатники Сбера и лица, оформившиеся страховой полис.

Читайте также:  Перевод с карты Возрождения на карту Сбербанка

Портфель документов

Список необходимой документации на оформление залогового займа, подразделяется на два пакета. В первую очередь (при оформлении предварительной заявки) подаются следующие бумаги:

  • заявление-анкета заемщика;
  • бумага с места работы о трудовом стаже;
  • паспорт РФ с действующей регистрацией;
  • справка, свидетельствующая об имеющихся доходах;
  • документы, подтверждающие имеющиеся источники доходов.

После одобрения заявления на кредитования, займополучателю требуется принести в банк и второй пакет документов. Эти бумаги будут касаться залогового имущества.

Кредит в Сбербанке под залог имущества без справки о доходах
Узнать подробнее об этом виде кредитования можно на сайте банка

Сроки кредитования

Существенным плюсом такого займа становится возможность продлевать уже установленный период погашения. Банк разрешается кредитоваться на срок до 30 лет. Такое удлиненное время ссуды позволяет существенно снижать величину регулярных проплат, делая погашение общей задолженности необременительным делом. Ведь чем меньше сумма ежемесячного платежа, тем проще для заемщика благополучно доводить кредит до его полного погашения.

Особенности выдачи ссуды под залог недвижимости

Оформление займа происходит в сбербанковских отделениях по месту проживания займополучателя. Предварительную заявку на ссуду можно оформить и отослать дистанционным путем. Онлайн-заявка рассматривается Сбером от 2–3 часов до одних суток. Если вынесено одобрение, будущему заемщику предстоит визит в банк для предоставления необходимых документов.

Все предоставленные справки, бумаги (по заемщику и предоставляемому объекту залога) будут рассматриваться банком-кредитором на протяжении 2–8 банковских суток.

Выплата по займу происходит аннуитетными (равномерными) платежами. Сбербанком разрешается досрочно закрывать задолженность без начисления дополнительной комиссии и штрафных санкций. Но стоит знать, что при случившихся просрочках по выплатам на клиента будут наложены штрафные санкции в размере 20% от суммы образовавшегося долга.

Читайте еще:  Перевод денег с Мегафона на карту Сбербанка

Требования к объекту недвижимости

Под предоставляемый залог подходит практически вся существующая недвижимость. Но стоит учитывать, что предоставляемые объекты будут оцениваться комиссией. Также существует и строго условие по ликвидности залогового имущества. По этой причине Сбербанк более охотно рассматривает предложения по предоставлению от заемщика нескольких типов имущества.

Кредит в Сбербанке под залог имущества без справки о доходах
С помощью онлайн-калькулятора можно предварительно рассчитать сумму ежемесячных выплат

Квартиры/комнаты

Это направление залогового кредитования является наиболее популярным среди россиян. Так как квартиры и отдельные жилые комнаты является наиболее востребованным продуктом рынка недвижимости. Особенно актуальными становятся предложения по предоставлению в залог объектов новостроек (после сдачи дома). Но данные объекты обязаны соответствовать следующим требованиям:

  1. Перекрытия обязаны вписываться в техплан здания.
  2. Все имеющиеся перепланировки должны быть официально узаконенными.
  3. Наличие всех необходимых коммуникаций (канализация, водопровод, газовая и электроподводка).

Также возможно оформление кредитования под залог комнаты. При этом комната должна принадлежать заемщику на законных основаниях и быть отдельно выделенной. При этом обязаны предоставить свое разрешение и остальные жильцы квартиры.

Дома и таунхаусы

К предоставляемым под залог объектам недвижимого имущества банк также предъявляет ряд условий. Они таковы:

  1. Дом/таунхаус обязан обладать капитальной крышей.
  2. Должен иметься полноценный и прочный фундамент.
  3. Нахождение залогового имущества в пределах населенного пункта.
  4. Постройка обязана включать крепкие плиты перекрытий (не деревянные).
  5. Жилой объект должен обладать достаточной площадью для всесезонного проживания.

Дачи с земельными участками

По сравнению с домами или квартирами, дачи обладают низкой ликвидностью – ведь практически все они расположены в удалении от крупных населенных пунктов и не предназначены для постоянного проживания. Но его также можно использоваться в качестве залогового имущества, если постройка имеет все коммуникации для комфортного проживания.

Читайте также:  Как отключить автоплатеж Сбербанка через телефон по смс

Кредит в Сбербанке под залог имущества без справки о доходах
Основные преимущества нецелевого займа под залог недвижимости

Есть возможность предоставления кредита под залог участка земли. Но земельный участок обязан соответствовать предъявляемым требованиям. В частности:

  1. Входить в план населенного пункта.
  2. Иметь присвоенный кадастровый номер.
  3. Обладать действительным и актуальным планом.

Земельные участки, расположенные в заповедных зонах, парках не берутся банком для рассмотрения под залоговое имущество для кредитования.

Коммерческая нежилая недвижимость

Кредитование может быть предоставлено и под оформление залога коммерческой недвижимости. Наиболее актуальными в этом плане становятся такие объекты, как:

  • магазины;
  • крытые рынки;
  • пункты, оборудованные под питание;
  • офисные оборудованные помещения.

По статистике у данных объектов довольно высокая ликвидность, что делает их в глазах кредитора привлекательными. А вот такие предложения, как гаражи, цеховые и складские помещения не пользуются большим спросом, поэтому получить под них кредит станет значительно сложнее.

Читайте еще:  Как получить кредит в Сбербанке
Кредит в Сбербанке под залог имущества без справки о доходах
Сбербанк может и отказать в выдаче заемных денег

Кому Сбербанк может отказать в таком займе

Далеко не всегда получается оформить кредитование с предоставлением залогового имущества. По статистике наиболее частыми причинами отказа в кредитовании по данному направлению становятся такие нюансы, как:

  1. Низкий уровень платежеспособности. Допустим, если потенциальный займополучатель имеет доход около 15–20 000 рублей, то рассчитывать на такой займ он может только при привлечении нескольких заемщиков.
  2. Неофициальные источники дохода. Хоть Сбербанк и выдает такие займы «без справки доходности», но при предоставлении документов данная справка потребуется. А при ее отсутствии банк может отказать или же предоставить займ под слишком высокие проценты.
  3. Негативная кредитная история. Наличие различных просрочек, которые снижают рейтинг и статус заемщика, могут служить веским основанием в отказе получения ссуды.
  4. Малый трудовой стаж. По условиям кредитования требуется, чтобы заявитель проработал на последнем месте работы не менее полугода, а общий стаж (за последние пять лет) составлял не менее года.

Сбербанк также откажет в кредитовании под залоговую недвижимость и юрлиц (в том числе и ИП, владельцев ЛПХ). Данный займ рассчитан только на физических лиц. Под табу подпадают и собственники компаний/предприятий, сотрудники с должностью директор, руководитель, главный специалист (с правом первой подписи и подписи в финансовых/бухгалтерских документах).

Где еще можно получить кредит под залог имущества

Сбербанк уже давно занимает лидирующие позиции в области кредитования. Эта кредитно-финансовая организация занимает более 35% рынка по кредитам. Но подобные ссуды также предлагают к оформлению и иные банки страны. В частности:

Название банка Период кредитования Ставки годовых Суммы займов (в рублях)
Банк Жилищного Финансирования до 20 лет от 14,99% 800 000-8 млн
Россельхозбанк до 10 лет 16,00%-17,00% до 10 млн
Грин-Финанс от 18,00% до 10 млн
Совкомбанк от 18,90% до 3 млн
Промсвязьбанк до 25 лет от 15,00% до 30 млн
ВТБ-Банк до 5 лет от 16,90% до 3 млн
Хоум-Кредит от 12,50% до 1 млн
Альфа-Банк до 30 лет от 13,29% от 600 000 (максимально до 60% стоимости залога)

Выводы

Такой вид кредитования, как предоставление залогового имущества, по оценкам экспертов, будет набирать популярность. Ведь по сравнению с ссудами иного направления, такие займы отличаются лояльным и гибким, индивидуальным подходом, увеличенной суммой кредитования и максимальными сроками погашения задолженности.

Рейтинг
( Пока оценок нет )
Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Credit-ws.RU - всё о кредитах и займах, как и где взять кредит
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: