Валютный кредит в Сбербанке: процентная ставка

Планируя оформление кредитного займа, каждый потенциальный займополучатель, прежде всего, ищет собственную выгоду. И именно будущая выгода привлекает тех заемщиков, которые планируют оформлять для себя валютное кредитование, ведь Сбербанк предлагает по таким условиям наиболее привлекательные, сниженные проценты, в сравнении с обычными займами, оформленными в рублях.

Общая переплата по валютным ссудам оказывается значительно ниже. Но стоит знать, что кредит в долларах Сбербанк, процентная ставка которого отличается наибольшей привлекательностью, выдает далеко не каждому желающему. У такой разновидности кредитования имеются собственные нюансы и особенности. И далеко не всегда такие ссуды оказываются выгодными.

Валютный кредит в Сбербанке: процентная ставка
Эксперты советуют тщательно обдумывать, а нужен ли кредит в валюте

Плюсы кредитов в Евро/долларах

Валютное кредитование для физ. лиц представляет собой вид ссуды, оформляемой и выдаваемой клиентам в валютной единице. Наиболее часто такие кредиты исчисляются в валютной единице Евросоюза (Евро) или США (американский доллар). Ссуды в японских йенах, китайских юанях, швейцарских франках практически нигде не фигурируют.

Если рассматривать теоретическую основу такого виды ссуды, то валютное кредитование является выгодным и эффективным, ведь их стоимость гораздо ниже рублевых займов и годовые ставки также отличаются низким уровнем.

Что касается плюсов, то аналитики выделяют следующие положительные стороны таких займов:

  1. Займ, взятый в валютных единицах, становится наиболее выгодным, если клиент берет его для поездки за рубеж.
  2. Низкая ставка годовых. Этот нюанс особенно привлекателен для тех заемщиков, которым Сбербанк не дает согласие на обычное кредитование.
  3. Актуальным данное кредитование становится и для работников, которые получают заработную плату в долларах или Евро. Ведь в случае изменения курса рубля, это никак не отразится на благосостоянии заемщиков.

Эксперты-аналитики советуют оформлять валютный кредит в Сбербанке, процентная ставка которого отличается низким уровнем, на небольшой срок (3–6 месяцев). За данный промежуток времени положение дел на валютной бирже особенно не меняется, поэтому риск попасть в невыгодное положение сводится к минимуму.

Валютный кредит в Сбербанке: процентная ставка
Наиболее выгодные условия кредитования Сбербанк предоставляет клиентам льготной категории

В чем кроется опасность данных займов

Если клиент рассчитывает оформлять ссуду в Евро/долларах, чтобы тратить заемные средства на территории РФ, по мнению экспертов, это не имеет никакого смысла. Ведь полученные Евро/доллары придется переводить в рублевый эквивалент, а курс заметно «съест» часть финансов. Стоит понимать, что и возвращать кредит предстоит только в валюте, а для этого придется вновь переводить рубли в валюту, а затем погашать ссуду.

Крайне невыгодно оформлять валютный займ и затем использовать его в рублевом эквиваленте, ведь банковские структуры продают валюту намного дороже, чем приобретают.

Какие виды кредитов в валюте предлагает Сбербанк

На данный момент валютное кредитование предлагает около 10% российских банковских организаций. Сбербанком разработано три разновидности подобных ссуд:

  1. Потребительское.
  2. Автокредитование (на приобретение транспортных средств).
  3. Ипотечное (выдаваемое под предоставление недвижимого имущества).
Читайте еще:  Бизнес ипотека Сбербанка

Прежде чем оформлять кредит в Евро в Сбербанке или в долларах, следует все тщательно взвесить и обдумать. А в первую очередь определить, действительно ли нужен такой вид займа. По оценке специалистов, кредитование в Евро или долларах оправдывает себя в таких случаях, как:

  1. Покупка автотранспорта за рубежом. Действует та же выгода, как и в случае приобретения недвижимого имущества.
  2. Намеченная поездка за рубеж. В данном случае клиенту не придется затрачивать усилия на обмен рублей и поиск наиболее выгодного обменника.
  3. Приобретение недвижимого имущества за границей. Ведь крупную сумму денег намного проще будет декларировать при пересечении границы (если они взяты по кредиту в валюте).
  4. Инвестирование в развитие зарубежного бизнеса. Намного проще оперировать при работе с зарубежными партнерами в валюте страны, где планируется предпринимательская деятельность.

Но в любом случае вопрос выгоды и эффективности таких типов кредитования является довольно спорным. Особенно учитывая, что курс Евро/доллара имеет тенденцию к регулярным колебаниям и далеко не в стороны выгоды для россиян. А потенциальная выгодность иностранных займов кроется в снижении курса, когда происходит падение годовых ставок кредитов в валюте.

Валютный кредит в Сбербанке: процентная ставка
Обо всех условиях кредитования можно узнать на сайте Сбербанка

Условия получения

Все программы валютного кредитования от Сбербанка отличаются приемлемыми и довольно низкими процентами. Это делается специально в целях привлечения широкого круга лиц для оформления таких займов и, соответственно, получение прибыли самим банком-кредитором.

Размер процентных ставок

Кредитные структуры в России оформляют ссуды в Евро/долларах по различным годовым. На размер процентов влияет ряд параметров:

  • наличие залогового имущества;
  • сумма запрашиваемого кредита;
  • длительность срока финансирования;
  • величина первоначального взноса по займу;
  • уровень платежеспособности займополучателя;
  • кредитная история и финансовый статус будущего плательщика.

Процентные ставки по валютным займам от Сбербанка варьируются в пределах 13,00-25,00%. Эта ставка достаточно выгодна в сравнении с аналогичными рублевыми займами.

Необходимые документы

Всю информацию по подготовке портфеля документации будущим заемщикам следует уточнять непосредственно в банковской организации, учитывая, что Сбербанк активно практикует индивидуальный подход к каждому клиенту. Стандартный перечень необходимых для кредитования бумаг выглядит следующим образом:

  • анкета заемщика;
  • паспорт РФ с действующей пропиской;
  • военный билет (для заемщиков-мужчин возрастом до 27 лет);
  • документ, подтверждающий уровень доходности клиента (форма 2НДФЛ).
Читайте еще:  Заявление-анкета на получение жилищного кредита Сбербанка: образец заполнения

Список будет существенно увеличен, если займ в валюте требуется для покупки автомобиля, жилья, развития бизнеса за рубежом. В случае привлечения к кредитованию поручителей/созаемщиков, от привлеченных лиц также требуется предоставление этих документов.

Валютный кредит в Сбербанке: процентная ставка
Сбербанк предлагает широкий спектр услуг для своих клиентов

Требования к заемщикам

Стоит отдельно уточнить, при каких обстоятельствах банк дает согласие на получение валютной ссуды. Условия, выдвигаемые к потенциальным займополучателям, следующие:

  • гражданство РФ;
  • благополучная кредитная история;
  • непрерывный рабочий стаж от полугода;
  • подходящий уровень платежеспособности заемщика;
  • регистрация или прописка на той территории, где происходит оформление кредита в валюте;
  • возрастная категория 21–75 лет (за исключением образовательного валютного займа: 14–18 лет).

Возможные издержки таких ссуд

Существует относительный риск в обладании подобных займов. Финансовые потрясения на себе испытали заемщики, оформившие валютные кредиты в 2011–2013 гг. Из-за резкого скачка доллара клиентам пришлось столкнуться с глобальными трудностями по возврату таких ссуд. Причем мало помогла даже реструктуризация и рефинансирование валютных займов того времени.

Особенно остро это сказалось на плательщиках, которые приобрели квартиры на территории РФ за счет валютных заемных средств. Ведь цена на недвижимость практически не изменилась, а цена ссуды многократно возросла. Даже 2018 год, на фоне произошедшего валютного скачка нельзя отнести к стабильному по отношению к Евро/доллару.

Спрогнозировать положение на валютном рынке и стоимость рубля в условиях современной жизни практически невозможно. Евро/доллар зачастую показывают как внезапное падение, так и стремительный рост.

Поэтому ведущие аналитики настоятельно советуют пользовать услугами валютного кредитования только в крайнем случае. И по возможности оформлять такие займы на короткие сроки. Так как судьбу кредитования в долгосрочной перспективе невозможно спрогнозировать и предугадать. Длительный валютный займ в условиях современности относится к финансовым операциям повышенного риска.

Читайте еще:  Как заработать подростку 14 лет
Валютный кредит в Сбербанке: процентная ставка
По мнению экспертов, валютные кредиты являются наиболее рискованными ссудами

Что делать с валютным займом, если нечем платить

Еще несколько лет назад оформление валютного займа не составляла особого труда, и такой кредитный договор успело заключить большая часть населения России. Но впоследствии для некоторых семей валютный кредит обернулся серьезной бедой и даже бедой глобального масштаба. Сбербанк в кризисных условиях, при которых становится проблематично исполнять обязанности по валютному кредиту, предлагает два варианта решения проблемы:

  1. Реструктуризация имеющегося долга.
  2. Рефинансирование валютного кредита.

Кстати, действует и госпрограмма, помогающая в погашении валютных займов, но только для тех заемщиков, которые оформили их до 2014 года. Данной господдержкой могут воспользоваться и держатели валютных ссуд, платеж по которым вырос на более чем 30%. По условиям такой программы государство переводит оставшуюся часть задолженности в рублевый займ со ставкой 12,00% (при этом отсутствуют дополнительные комиссии).

Остальным держателям валютных кредитов при наличии проблем по их погашению, придется воспользоваться предложениями по реструктуризации/рефинансированию ссуд. Сбербанк идет навстречу таким клиентам и совместными усилиями разрабатывает новый график платежей, максимально комфортный и доступный для заемщиков.

Выводы

Подытоживая все вышесказанное, опираясь на мнение ведущих аналитиков, можно сказать, что оформление кредитов в валюте скорее будет невыгодно (в условиях современных жизненных реалий). Кстати, многие российские банковские структуры и сами начинают постепенно отходить от рекламы и предложений по подобного рода кредитованию в пользу привычных рублевых займов. Всему виной крайне нестабильное положение валютного рынка, которое может подвести заемщика к крайне невыгодному положению.

Поэтому ведущие банки-кредиторы направляют все усилия по разработке и продвижению рублевого кредитования. На данный момент к услугам потенциальных плательщиков огромное количество подобных предложений по самым разным условиям. Но, конечно, окончательный вердикт и решение брать или нет валютную ссуду, остается за самим плательщиком. Ведь все-таки существуют и аргументы, говорящие о плюсах валютного кредитования, и их также следует учитывать.

Рейтинг
( Пока оценок нет )
Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Credit-ws.RU - всё о кредитах и займах, как и где взять кредит
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: